Украинские банки могут подписать совместный меморандум уже на следующей неделе, который будет включать унифицированные рыночные практики и подходы к проверке клиентов и мониторингу их финансовых операций, сообщили агентству "Интерфакс-Украина" несколько участников рынка.
Согласно их словам, планируется поэтапное снижение месячного лимита операций. После превышения этого лимита без подтвержденных доходов будет осуществляться усиленный финансовый мониторинг.
Один из источников агентства отметил, что на начальном этапе может быть установлен лимит в 150 тыс. грн в месяц с 1 января 2025 года, а с 1 июля он будет снижен до 100 тыс. грн в месяц.
Другой источник добавил, что речь идет не только о переводах с карты на карту – P2P-операциях, которые Нацбанк Украины уже ограничил до 150 тыс. грн в месяц для одного банка, но и о переводах по IBAN. В первый месяц действия ограничений Нацбанка объем P2P операций сократился на 5,2 млрд грн, в то время как переводы по IBAN увеличились на 4 млрд грн.
Собеседники агентства отметили, что обе банковские ассоциации – НАБУ и АУБ – участвуют в данной инициативе, и около половины банков уже предварительно одобрили ее. Ожидается, что к меморандуму присоединится подавляющее большинство банков, и он может заменить соответствующую регуляцию Нацбанка, действие которой истекает 1 апреля следующего года.
Как сообщалось ранее, НБУ с 1 октября 2024 года установил полугодовой лимит в 150 тыс. грн в месяц для исходящих переводов физических лиц с карты на карту (P2P, person-to-person), хотя ранее рассматривал более жесткое ограничение в 100 тыс. грн. "Лимит применяется только к исходящим переводам со всех счетов клиента, открытых в одном банке, на счета других физических лиц. Он не касается счетов волонтеров, соответствующих установленным критериям, и лиц, чьи ежемесячные доходы из подтвержденных источников превышают установленный лимит", - говорилось в пресс-релизе регулятора.
Также уточняется, что в лимит не входят переводы между собственными счетами клиента в одном банке, а также он не относится к переводам юридических лиц. Операции по реквизитам IBAN не подлежат ограничению, уточнял Нацбанк.
НБУ сообщал, что 98% банковских клиентов осуществляют ежемесячные переводы, которые не превышают указанную сумму.
По мнению центробанка, введенный лимит поможет минимизировать использование платежной инфраструктуры в противоправной деятельности, особенно с использованием счетов "дропов", которые являются распространенным механизмом функционирования теневой экономики.