По данным опроса ведущих страховых компаний, проведенного информационным агентством "Интерфакс-Украина", цены на полисы обязательного страхования автогражданской ответственности владельцев наземных транспортных средств ("автогражданка", ОСАГО) после вступления в силу нового закона с 1 января 2025 года увеличились в среднем на 70% до 100%.
Советник главы правления НАСК "Оранта" Елена Машара отметила, что стоимость "автогражданки" как в компании, так и по рынку в целом возросла на 80-90% по сравнению с прошлым годом. Однако, если учитывать полисы с нулевой франшизой, то рост страховых платежей составляет около 50%.
Она также подчеркнула, что этот рост не равномерный, так как страховщики теперь могут более гибко сегментировать рынок, чем это было возможно ранее при действии ценового регулирования. Например, в компании "Оранта" убыточность по договорам ОСАГО на электромобили была значительно выше, чем по другим типам транспортных средств, что привело к более существенному увеличению стоимости страховых платежей для этого сегмента.
В СК "Европейский страховой альянс" стоимость "автогражданки" возросла от 70% до 110%, что зависит от типа автомобиля и места регистрации владельца транспортного средства, по словам начальника отдела продукт-менеджмента моторных рисков компании Виталия Базика.
В СК VUSO рост составил 80–100%, что связано с серьезными изменениями в условиях страхования, в частности, значительным увеличением страховых лимитов на выплаты потерпевшим.
"Новые лимиты обеспечивают нашим клиентам значительно большую защиту в случае ДТП, покрывая убытки, которые раньше могли превышать пределы предыдущей суммы покрытия", - отметили в компании.
В свою очередь, в СК "Экспресс Страхование" сообщили, что стоимость их полисов ОСАГО увеличилась в среднем на 70-75%, что обусловлено новыми требованиями законодательства, предусматривающими увеличение страховых сумм по жизни и здоровью – с 320 тыс. до 500 тыс. грн, по имуществу – со 160 тыс. грн до 250 тыс. грн, отменой учета износа для ремонта авто, франшизами и лимитами по европротоколу.
По мнению СК ARX, нет смысла сравнивать цены старой "автогражданки" (до обновления законодательства – ИФ-У) и новой, так как это совершенно разные продукты. Это как сравнивать поезд плацкарт с самолетом, поскольку изменились условия урегулирования, а возмещение стоимости составных частей и деталей автомобиля будет осуществляться без вычета износа. Все страховщики-участники должны присоединиться к прямому урегулированию, поясняют в компании. При этом страховщик уточнил, что в целом стоимость его полиса варьируется в пределах 3500-6000 грн в зависимости от возраста водителя и транспортного средства, а также от типа автомобиля и региона регистрации.
Что касается средней цены на данную страховку, то в СК "Экспресс Страхование" для легковых автомобилей с объемом двигателя до 1600 см³ цена полисов ОСАГО колеблется в пределах 2200–5600 грн.
"Мы продолжим анализировать динамику затрат на урегулирование убытков и при необходимости корректировать тарифы для определенных категорий клиентов", - подчеркнули в компании.
В СК ARX стоимость "автогражданки" для автомобиля В1 1988 года выпуска в Киеве, при возрасте владельца 50-55 лет, составляет 3243 грн (минимальная), а для автомобиля В4 2020 года выпуска, при возрасте владельца 18-22 лет – 12 771 грн (максимальная). При этом средний платеж по полисам, заключенным на новых условиях, за первую декаду января составляет 3520 грн.
Согласно данным СК VUSO, средняя стоимость полиса ОСАГО сейчас составляет около 4000 грн. Минимальная цена составляет 500 грн для транспортного средства типа "мотоцикл" и 50 тыс. грн для автобуса, зарегистрированного в Киеве.
По словам Машары, в первые дни 2025 года средняя стоимость "автогражданки" в "Оранте" составила 2375 грн, что несколько ниже начальных ожиданий компании.
"Это связано с тем, что к страховому рынку присоединился новый сегмент клиентов — участники боевых действий и другие льготные категории автовладельцев, которые ранее имели право не заключать договоры ОСАГО. До 2025 года последствия ДТП с их участием компенсировались за счет Фонда защиты пострадавших МТСБУ, а теперь, согласно новому закону "Об ОСАГО", такие лица должны заключать договоры страхования со скидкой 50% от страхового платежа", - отметила эксперт.
При этом она подчеркнула, что в настоящее время уже заключено почти 5 тысяч договоров с новыми клиентами, а средняя стоимость льготного полиса составляет 1440 грн.
Отвечая на вопрос о том, что больше всего влияет на цену, все компании отметили, что это тип транспортного средства (легковое авто, электрокар, грузовой, автобус и т.д.) и его подтип (объем двигателя, грузоподъемность), сфера использования (предоставление платных услуг по перевозке или нет), срок действия договора страхования и имеет ли страхователь право на льготу. Важным фактором является регион эксплуатации транспортного средства: в городах с высокой интенсивностью дорожного движения, таких как Киев, премии значительно выше, чем в более спокойных регионах. Кроме того, сейчас страховщики начали активнее учитывать возраст и стаж водителей, допущенных к управлению транспортным средством, а также характер эксплуатации авто.
В ARX добавили, что компания давно ввела дополнительный коэффициент.
"Например, у нас водитель в возрасте 45-50 лет получит совершенно другую цену, чем водитель в возрасте 18 лет, даже если они имеют одинаковую марку автомобиля в Киеве", - пояснили в компании, уточнив, что такой фактор, как история убыточности (наличие ДТП), при этом не влияет на стоимость полиса.