Українські банки вже наступного тижня можуть підписати спільний меморандум, що передбачає впровадження уніфікованих ринкових практик та підходів до належної перевірки клієнтів і моніторингу фінансових операцій за рахунками клієнтів, повідомили агентству "Інтерфакс-Україна" кілька учасників ринку.
За їх словами, передбачається, що в ньому буде встановлено поетапне зниження місячного ліміту операцій, після перевищення якого в разі відсутності підтверджених доходів буде проводитися посилений фінансовий моніторинг.
Як зазначив один із співрозмовників агентства, спочатку може бути введено ліміт 150 тис. грн на місяць з 1 січня 2025 року, а з 1 липня він буде знижений до 100 тис. грн на місяць.
Інше джерело додало, що йдеться не лише про перекази з картки на картку – P2P-операціях, які Нацбанк України вже обмежив 150 тис. грн на місяць в одному банку, але й про перекази IBAN. За його словами, в перший місяць національних обмежень обсяг P2P операцій знизився на 5,2 млрд грн, однак одночасно перекази IBAN зросли на 4 млрд грн.
Співрозмовники агентства зазначили, що обидві банківські асоціації – НАБУ та АУБ – беруть участь у цій ініціативі, вже близько половини банків попередньо схвалили таку ініціативу. Передбачається, що до меморандуму приєднається переважна більшість банків, і він може замінити відповідну регуляцію Національного банку, дія якої наразі закінчується 1 квітня наступного року.
Як повідомлялося, НБУ з 1 жовтня 2024 року встановив на півроку ліміт у 150 тис. грн на місяць для вихідних переказів фізичних осіб з картки на картку (P2P, person-to-person), хоча до цього розглядав більш жорстке обмеження – 100 тис. грн. "Ліміт діє лише на вихідні перекази за всіма рахунками клієнта, відкритими в одному банку, на рахунки інших фізичних осіб. Ліміт не застосовується до рахунків волонтерів, які відповідають критеріям, визначеним постановою, і до осіб, щомісячні доходи яких з підтверджених джерел перевищують суму встановленого обмеження", - йшлося в прес-релізі регулятора.
Зазначається, що до ліміту не враховуються перекази коштів клієнта між власними рахунками в одному банку, а також він не стосується переказів юридичних осіб. Операції за реквізитами IBAN не обмежуються, уточнював Нацбанк.
НБУ вказував, що 98% банківських клієнтів здійснюють щомісяця перекази, які не перевищують зазначену суму.
На думку центробанку, введений ліміт допоможе мінімізувати використання платіжної інфраструктури в протиправній діяльності, зокрема з використанням рахунків "дропів", які є поширеним механізмом функціонування тіньової економіки.